Franquicias Financieras - Servicios Financieros

Los servicios de intermediación financiera en España destacan como uno de los sectores que más innova, siendo innovadoras el 50% de sus empresas, según el último Informe cotec sobre “innovación en servicios financieros”. Las empresas españolas del sector de Intermediación Financiera, que incluye bancos y cajas, pero también empresas de seguros y otro tipo de empresas y franquicias de servicios, innovan más en proceso que en producto, una característica común al conjunto del tejido empresarial español que difiere del tejido europeo en general, desvela el informe.

El sector financiero español es uno de los sectores más innovadores en España, y el más inversor en tecnologías de la información y las comunicaciones (TIC). Aunque, generalmente, el sector servicios es menos innovador que el industrial, el 50% de las empresas del sector de Intermediación Financiera en España son innovadoras.

Esta cifra es superior a la media de la Industria, que se sitúa en el 37%, según la encuesta “Innovation in Europe: Overview of the Third Community Innovation Survey (CIS4) Results” de la Comisión Europea (2006).

El sector financiero español también destaca por ser uno de los más competitivos en el ámbito internacional, siendo el más rentable de Europa y el que cuenta con los mejores índices de eficiencia y morosidad.

Ante la situación actual, se señalan tres ejes que guiarán las actuaciones de las entidades financieras: vuelta a las esencias del negocio bancario, recuperando el 'sentido común'; mayor control del riesgo, con especial dedicación a la gestión de la mora; racionalización extrema de los gastos con unas políticas extremas de contención del gasto, 'apretarse el cinturón'.

Las principales consecuencias que estos tres ejes están teniendo en las entidades según el grado de exposición a la crisis son: el crecimiento activo; la captación de pasivo, que está acrecentando la batalla por atraer nuevos clientes que domicilien sus ingresos mensuales a largo plazo; la potenciación de la venta de seguros; la política de precios o intento por mantener el margen lo más alto posible, a través de diferentes medidas como:  el retraso en la bajada de precios de activos, el impulso del descenso de los pasivos o el énfasis en el cobro de los pasivos; la inversión en acciones de marketing y comunicación: austeridad; racionalización de las redes de distribución; el ahorro de costes a través de canales indirectos,  como la banca a distancia; la gestión comercial más personalizada y afinada; el estilo de Dirección  más cercano, de apoyo y animación.

Las empresas y franquicias españolas del sector de Intermediación Financiera, que incluye bancos y cajas, pero también empresas de seguros y otro tipo de empresas de servicios, innovan más en proceso que en producto, una característica común al conjunto del tejido empresarial español que difiere del tejido europeo en general.

Así, en España el 77% de las empresas innovadoras con éxito de este sector innovan en procesos, frente al 74% que lo hacen en producto, mientras que en Europa los porcentajes correspondientes son el 69% y el 87%, respectivamente.

En los últimos años, el sector español de Intermediación Financiera ha realizado una apuesta muy importante por la innovación tanto tecnológica como no tecnológica.

Los productos financieros constituyen el servicio habitual de las entidades financieras y básicamente se pueden dividir en productos de captación de pasivo, que son productos de ahorro e inversión remunerados con los que la entidad obtiene fondos y, los productos de aplicación de activo, que son aquellos a los que la entidad destina los fondos obtenidos.

En los últimos años, el sector ha dedicado un gran esfuerzo al desarrollo y lanzamiento de nuevos servicios orientados a la captación de capital a través de nuevos contratos financieros atípicos, emisiones de participaciones preferentes, depósitos ahorro empresa o cédulas territoriales, entre otros, así como productos relacionados con el pasivo, como todo tipo de hipotecas o la concesión de créditos on-line.

La innovación en los canales de contacto con los clientes ha sido probablemente la innovación más importante del mundo financiero en la última década y suponen en muchos casos innovaciones de productos y procesos.

La aparición de la banca electrónica, la banca telefónica o la banca virtual ha supuesto un cambio importante en el modelo de negocio de los bancos, que no sólo tienen una nueva forma de acercarse a sus clientes, sino que además les ofrece un amplio abanico de nuevas posibilidades de productos financieros y servicios que no tenían cabida en el modelo tradicional basado únicamente en sucursales bancarias.